テレビやラジオのCM、それにチラシでよく目にしたり聞いたりする「過払い金」。
愛知県にお住まいの方は、過払い金の請求をもうお済ませでしょうか？
過払い金は、待っていても、全額戻ってくることはありません。
そして、過払い金には期限があります。
愛知県にお住まいの方も、お早めに、過払い金に強い名古屋駅の弁護士・片山総合法律事務所までご相談ください。
過払い金とは？
「過払い金」とは、利息制限法で定められた金利を上回った違法金利で借りていた場合に発生するものです。
利息制限法では、制限金利が以下のとおり定められています。
- 10万円未満の借入れの場合、年20％
- 10万円以上100万円未満の借入れの場合、年18％
- 100万円以上の借入れの場合、年15％
多くの消費者金融やカードキャッシングでは、2007年(平成19年)以前は、年27％や年29％などの金利で貸付をしていました。
利息制限法には違反するけど、出資法という法律の範囲内ということで、当時は、「グレーゾーン金利」と呼ばれていました。中高年の方は、この「グレーゾーン金利」のことを聞いたことがある方も多いと思います。
2006年(平成18年)1月の最高裁判決で、こうした「グレーゾーン金利」が違法であると判断されました。
このため、支払いすぎた金利である「過払い金」の問題が発生したのです。
→ 過払い金とは？
過払い金の対象者とは？
消費者金融の場合
消費者金融の場合、最初に借主と消費者金融との間で「基本契約」を結び、それに基づいて、カードを使って、お金を借りたり返したりします。
アコムやプロミス、レイクやアイフルなど多くの消費者金融では、2007年(平成19年)以前は、年29.2％や年27.835％、年25.55％などの違法金利で契約を結んでいました。
このため、2007年(平成19年)以前に消費者金融と契約を結んだ方は、違法金利での契約で取引をしていた可能性が高いといえます。
消費者金融の場合、2007年(平成19年)以降も、昔の契約をもとに取引を続けていたため、2008年以降も以前の契約のまま取引をしていた方は、高い金利での取引が続いていました。
消費者金融側の利率の見直しや法律の改正があったため、その後利率が下がっているものと思われますが、利率が下がったタイミングは、お一人お一人バラバラです。
このように、2007年(平成19年)以前からの借入れをすでにお支払いを完了した方の場合は、過払い金が発生している可能性があります。
また、2007年(平成19年)以前から契約を結んで、取引を始め、現在もご返済中の方の場合、現在残っている債務が減ったり、過払い金が発生している可能性があります。
カード会社の場合
カード会社の場合、カードキャッシング取引について、2007年(平成19年)3月までは、年25％などの違法金利で取引をしていました。
ニコスやオリコ、イオンやクレディセゾンなどのクレジットカードのキャッシング取引は2007年(平成19年)3月頃までは、利率が高かったのです。
カード会社の場合は、おおむね2007年(平成19年)4月以降は、契約上の利率を下げています。
このため、消費者金融とは異なり、違法金利の期間はほぼ一律に2007年(平成19年)3月頃までに限定されます。
2007年(平成19年)3月以前からカードキャッシング取引を始め、その後も取引が続いた場合には、過払い金が発生したり、債務が減ったりする可能性があります。
以上より、消費者金融の場合も、カードキャッシングの場合も、2007年(平成19年)以前から取引をしていた方が、過払い金が発生している可能性がある方となります。
過払い金が発生しない場合
過払い金は、お金を借りれば必ず発生するものではありません。
もともと利息制限法の制限金利内でお金を借りた場合には、過払い金は1円も発生しません。
クレジットカードのキャッシングでも、カードの種類によっては発生しない場合もあるので、注意が必要です。
過払い金が発生しない代表的な場合は、以下のとおりです。
- 銀行のカードローン
- 信用金庫のカードローン
- 住宅や車のローン
- エステや絵画のローン
- 奨学金
- クレジットカードのショッピングリボ払い
- モビット、オリックス、アットローン、キャッシュワン
- ニコスのカードローン（キャッシングのみが対象でカードローンは対象外）
- 三井住友カードやＪＣＢのキャッシングリボ払い（1回払いのみが対象）
- ＵＣＳカードやトヨタファイナンスのカードローン取引（キャッシングのみが対象）
この他にも、取引の内容によっては、過払い金が発生しない場合があります。
過払い金の期限
過払い金は、いつまでも請求できるものではありません。
最高裁の判例では、取引が終了してから10年以内の場合のみ、過払い金が請求できます。
取引が終了してから10年が経過してしまうと、いくら過払い金のことを知らなかった方でも、過払い金は時効となってしまい、法律的に取り戻すことができなくなります。
また、取引の途中で、一度借金を全て返して、その後再び取引を再開したような場合は、相手方の貸金業者が取引が前半と後半とに分かれるなどと主張してきます。このため、取引が最終的に終了してから10年が経過していなくても、一度取引が終了したところから10年が経過していると、前半部分の過払い金が時効となってしまう可能性があります。
その他、途中から返済だけになった場合や1回払いの取引の場合など、過払い金の時効にはいろいろな争点があります。
「自分の場合はまだ10年が経過していないから大丈夫」などと安心することなく、愛知県の方もお早めにご相談・ご依頼いただければと思います。
→ 過払い金の時効
過払い金請求の流れ・フローチャート
過払い金の相談・依頼
愛知県にお住まいの方も、名古屋駅の弁護士・片山総合法律事務所へご相談・ご依頼ください。
過払い金のご相談は、初回、無料相談となりますので、相談料は0円です。
ご相談は、過払い金請求の経験豊富な所長弁護士が対応しますので、安心です。
愛知県から名古屋駅前の当事務所までお越し頂くのは、原則、ご相談・ご依頼の際1回のみで大丈夫です。
ご依頼後のやり取りは、全てメールやお電話で行います。
ご家族に内緒で進めたい方の場合は、郵便物など一切送りませんので、ご家族に知られず過払い金請求を進めていけます。
取引履歴の取り寄せ
ご依頼後は、すぐに、過払い金を請求する相手方の消費者金融やカード会社に対して、取引の内容を記録した取引の履歴「取引履歴」を開示するよう請求します。
取引履歴が開示されるまでの期間は会社によって様々です。
早い会社は2週間ほどで開示されます。
遅い会社は3か月～4か月もかかります。
特に、三菱ＵＦＪニコスやクレディセゾンは非常に時間がかかります。
過払い金の金額計算
取引履歴が開示されたら、当事務所で、過払い金の金額を計算します。
もともと利息制限法の適法な金利で借りた場合と比べて、いくら払いすぎたのか。
過払い金の金額がいくらなのかを1円単位で計算します。
大きな事務所だと履歴が開示されても、計算までとても時間がかかるケースが多いようです。
当事務所では、履歴が開示されたら1営業日から2営業日で過払い金の金額を計算します。
過払い金の計算結果については、計算後すぐに、弁護士から依頼者の方へ連絡します。
この点、大量処理型事務所では、全ての会社の計算が出そろわないと、計算結果を依頼者に連絡しないような所もあります。
当事務所では、各社ごとに過払い金の計算結果をきちんとご連絡差し上げます。
相手方貸金業者へ過払い金の返還を請求
過払い金の計算結果がまとまったら、相手方貸金業者に対して、過払い金を返還するよう請求します。
過払い金元金全額に過払い金利息（2020年3月31日までは年5％、2020年4月1日以降は年3％）をつけて、返還するよう請求するのです。
ただ、過払い金は給付金のように請求すれば払ってもらえるものでも、自動的に払ってもらえるものでもありません。
この点、勘違いしている方が非常に多いので、くれぐれもご注意ください。
相手方貸金業者と交渉・裁判
当方から過払い金の返還を求める請求書を送った後、過払い金の返還交渉を行います。
裁判を起こす前の交渉で、相手方貸金業者がこちらの請求金額に近い金額を払うようであれば、話し合いがまとまり和解となります。
和解から実際に相手方貸金業者が払ってくるまでの期間は業者により異なります。
早い業者は1か月後、遅い業者だと3か月から4か月後の支払いです。
交渉がまとまる見込みがない場合は、すぐに過払い金の返還を求める裁判を起こします。
裁判は、当事務所にご依頼いただいている場合は、弁護士が裁判所への出廷ややり取りを行います。
このため、裁判を起こしても、依頼者の方の手間になることはありませんし、リスクやデメリットもありません。
裁判を起こした後の交渉で、相手方貸金業者と交渉がまとまれば、和解となります。
裁判後の和解でも、和解がまとまってから支払ってくるまでの期間は、同じです。
早い業者は1か月後、遅い業者だと3か月～4か月後に過払い金を支払ってきます。
→ 過払い金の裁判
過払い金の回収・精算
相手方貸金業者と和解が成立すると、約束した支払日に、相手方貸金業者が当事務所の預かり金口座に解決金を振り込んできます。
当事務所の方で、弁護士費用（報酬・解決金）と立替実費（裁判費用など）を精算の上、依頼者のお口座にお振込みします。
この点、大量処理型事務所の中には、全ての会社の過払い金が回収できるまで依頼者の口座に返金しないようところもあります。
当事務所では、入金確認後3営業日以内には、精算の上、お振込みいたします。
また、当事務所では、入金があるごとに、精算の内容を記した明細書をきちんと作り、依頼者にもご確認いただきますので安心です。
過払い金・どこが良い？
「過払い金のことを相談しようと思うけど、どこに相談したら良い？」。
せっかく過払い金の請求を思い立っても、どこに相談したら良いのだろうと立ち止まっている愛知県の方も多いのではないでしょうか？
過払い金は、依頼する事務所によって、回収できる金額も回収までの期間も大きく異なる分野です。
よくインターネットに書かれているように、「どこに頼んでも同じ」ではありません。
過払い金は、どこに依頼するかによって、結果が大きく異なりますので、くれぐれもご注意ください。
過払い金の大量処理型事務所に注意！
テレビやラジオのCMをたくさん流しているような全国チェーンの事務所の場合、依頼してから過払い金が回収までの期間が非常にかかるケースも多いようです。
また、担当者がコロコロ変わったり、弁護士と話ができないなどのデメリットもあるようです。
全国チェーンではない事務所でも、過去の回収実績などをことさらに誇るような事務所にも注意が必要です。
依頼者の方の案件を自分たちの宣伝道具にしか使わないようなところに依頼してしまうと、依頼後に後悔してしまうリスクがあります。
司法書士の金額制限に注意！
過払い金返還請求について、弁護士以外に司法書士も取り組んでいますが、扱える範囲が全然違うってご存知でしたか？
司法書士の場合、過払い金の金額が140万円を超えると、裁判を起こすことも、交渉をすることもできなくなります。
過払い金の金額は相談・依頼の時点でわかるわけではありません。
相手方貸金業者から取引履歴が開示された後、計算をして初めてわかるものです。
このため、安易に司法書士に依頼してしまうと、取引履歴が開示されて、計算した結果、司法書士では対応できないという事態に直面するリスクがあります。
過払い金の金額が140万円を超えると、司法書士は交渉すらできませんので、依頼者の方はその段階で、自分で交渉をするか、新たに弁護士を探す必要がでてきてしまうのです。
この司法書士の金額制限については、司法書士法人や法務事務所のCMではほとんど触れられていないため、知らない方が非常に多くいます。
繰り返しますが、過払い金の金額が140万円を超えると、司法書士は、裁判も交渉もできません！
消費者金融やカードキャッシングの取引期間が長かった方や借入金額が多かった方の案件は、司法書士では対応できない可能性が高いです。
最初から弁護士にご相談・ご依頼された方が圧倒的にスムーズに過払い金の返還手続きが進みますので、愛知県の方もこの点忘れないようにしてください。
→ 司法書士に依頼して140万円を超えるとどうなってしまうのか？
愛知県の過払い金・債務整理お客さまの声
名古屋駅の弁護士・片山総合法律事務所では、愛知県内にお住いのたくさんの方から、過払い金請求のご相談・ご依頼を頂いています。
そして、愛知県内にお住まいの方から、圧倒的な評判と口コミを頂いています。
当事務所に寄せられた愛知県の過払い金のお客様の声を一部ご紹介しますので、ぜひご覧ください。
愛知県豊田市男性
今回2件の過払い金請求に対応して頂きました。
1件目は、Ｐ社で、200万円近い借金がありましたが、ここ数年返済も滞り、いつ何をしている時でも、借金のことが頭から離れることがありませんでした。
片山先生から交渉していただいた結果、借金も完済した上、過払い金に利息も付けての返金で和解することができ、手元に残った分で、他の借金も完済できそうです。
2件目は、Ｏ社で、既に借金は完済していました。しかし、Ｏ社は、取引に1年以上の分断があると主張。それが認められれば、時効となり、過払い金は０円とのことでした。
先生に裁判も含め交渉していただいた結果、無事和解となり、最終的に2件で約400万円ほど手元に残る形で、決着することができました。
今では、借金で悩んで生活に全く張り合いの無かった数ヶ月前が信じられません。
これまでの借金に頼った生活を反省し、これからは堅実に生きていきたいと思います。
この度は大変お世話になりました。
ありがとうございました。
愛知県岡崎市男性
「過払い金請求」という言葉は、いろんな場面で聞いてきましたが、元々、納得して契約した借金であるため、負担は大きくても受け入れるしかないと思ってきました。
ただ、なかなか元本を減らすことができず、このまま一生この状態が続くのかと思うと、「いつか」どうにかしなきゃ！という思いでいました。
10月下旬に初めて片山先生にお会いし、その場で依頼。その後裁判手続きに入ったとの報告をいただいた直後、依頼からわずか2週間ほどの11月上旬に和解したとの報告を頂きました！
翌年1月末までにほぼ満額の570万円を返還とのこと。このスピードと内容に、本当にびっくりで、振込みを確認するまで半信半疑でした！20年以上悩み続け、この先もずっと付き合っていくんだろうと思っていた悩みがわずか３ヶ月で解決。
自分の信用情報に「キズ」がついてしまうんじゃないか？とか、どうせ返還されないだろう…と余計な想像で二の足を踏んでしまっていたのが、本当にもったいない。
予想していた返還額より数倍多い振込額をこの目で見て、多重債務で苦しんでいたことがさらにもったいない。
そして、時効となってしまった他の債務も同様に行動を起こしていたら…と思うと、悔しさがふつふつと…！
片山先生、本当にありがとうございました。
愛知県豊橋市女性
過払金が戻ってくると知ったのは、テレビのＣＭからでした。
昔、多額の借金をして、なかなか返済出来ず、自転車操業をして、毎月催促の電話が来て、怯えていた事は、思い出したくない恥ずかしい歴史でした。
弁護士さんに相談をしたら、まず相談するだけで料金が発生するだろうし、細かいことを色々と聞かれて、嫌な思いをするのでは・・・と思っていました。
でも、もしかしたら、少しでも戻ってくるかもしれないと思い、ネットで検索したりして、一番信頼できそうな片山先生の所にお電話してみました。
すごく緊張して電話をしたのですが、優しい声や受け答え、丁寧な説明にホッとして、涙ぐんでしまいました。お会いしても、その印象は変わりませんでした。
初回の説明もとてもわかりやすかったのですが、実際にその説明通りになった事も、すごいなあと感心しました。
動きがあった時にはすぐに連絡を下さいますし、安心してお任せしています。
本当にありがとうございました。
これからも宜しくお願い致します。
愛知県一宮市男性
この度は大変お世話になりました。
先生の所に相談するまで、15年以上利息だけ月１回払って、元金が全然減らない生活をしてきました。
これでは死ぬまで消費者金融へ払い続けないと思い、おもいきって片山先生の所に相談に行きました。
弁護士事務所など生まれて初めてで、とても最初は緊張しましたが、先生のやわらかいお話の仕方、くわしくいろいろ過払い金のことなど教えてもらい、帰る時には、もっと早く相談すればよかったと思いました。
また、相談後は経過をメールで教えていただき、解決の連絡をいただいた時は、大変うれしかったです。
またもし何かあった時は、先生の所に必ず相談したいと思います。
ありがとうございました。
愛知県春日井市女性
最初、私に過払金請求ができるか全くわからずにいました。
でも、何年も返済してたので、勇気を出して相談してみることにした時、どこに相談していいのか悩みました。
お金のことなので失敗したくないし、本当に信頼できる所に頼みたいと思い、何度も何度も調べ、こちらの片山総合法律事務所に決めました。
相談当日は、とても緊張して、不安もありましたが、対応して頂いた女性の方が、とても品の良い方で、きちんとしている事務所だと思い、安心しました。
相談時の片山弁護士さんは、親切に詳しく流れを説明してくれて、安心してお任せできると思い、依頼することを決意しました。
その後も、メールで詳しく予定の連絡を頂いたり、経過報告や動きがあると必ず連絡をくれたので、安心して最後まで全てお任せすることができました。
本当に片山総合法律事務所に決めて良かったです。
色々ありがとうございます。
愛知県安城市ご夫婦
片山先生、ならびに事務所の皆様。
この度は主人の過払金のことでご尽力いただき、本当にありがとうございました。
満額＋α（利子）が返還されると聞き、驚きと嬉しさでいっぱいです。
これからの生活の目途も付き、とても安心しております。
依頼から何の不安もなく、２か月半のスピード解決でした。
主人の借金の全体像が分かった時は、不安で目の前が真っ暗でしたが、片山先生にお願いして本当に良かったと思っています。
私が御事務所のＨＰを見つけ、すぐに「ピン！」と来まして、即決で依頼。
私は御事務所に伺う前から片山先生にお願いすると決めていました。
御事務所にお邪魔した際、片山先生は分からないことや依頼後の流れについて、私たちにとても分かりやすく教えて下さいました。
優しく落ち着いた雰囲気の奥に、自信と気迫がみなぎる思ったとおりの先生で、主人も即決で依頼しました。
私は、片山先生に出会って、「こんな人が世の中にいるんだ」と感動しました。
「大変でも正しいことを貫いて、味方になって下さる人がいる」という意味です。
これまでの夫は、食べて飲んで、都合が悪くなると何でも人のせいにして、イライラしながら生きていましたが、この２か月半の間に、なんと８Ｋｇも減量し、前向きになり、あまりの変化に妻の私もビックリしています。
お金のことでケンカすることもなくなり、夫婦ともども良い変化が起きています。
最後にですが、御事務所の方針に「依頼者優先主義」とあります。
誰かに完全に味方になってもらって、正当に扱ってもらったという経験が、今後の主人と私の人生だけではなく、多くの人々の人生に、良い影響を与え続けると信じております。
これからも何かありましたら、ぜひお願いしたいと思っております。
片山先生も、支える事務所の皆様も、日々大変な案件に接しておられますので、お体はどうぞ大切に、ご無理のないよう、ご健康とますますのご発展を、心からお祈りしております。
本当にありがとうございました。
愛知県西尾市男性
先の見えない借金生活の中、過払い金の事を知り、自分の借金もなんとかならないものかと思い、インターネットで色々と見ていた中で、片山先生のホームページを拝見し、「片山先生ならなんとかしてくれるのでは…」と思い、相談する事に決めました。
片山先生は、やわらかい口調で、こちらの質問にも分かりやすく答えてくださいました。
相談から２ヶ月で２件の和解をしていただき、片山先生に頼んで、本当に良かったと感謝しております。
本当にありがとうございました。
愛知県小牧市男性
長い間悩んでいた借入も、「借りたものは返す」という考えの元、素直に返済を続けていました。
「過払い金」という言葉を耳にする様になってからも、「過払い金はあると思うけど、返すものは返さないと。」と思い、そのままにしてきました。
しかし、父の病気が判明し、仕事と介護をしながら返済を気にするのが辛くなりました。
ネットで片山総合法律事務所を見つけても、電話する勇気が出ず、悩みましたが、移動中のラジオから片山総合法律事務所の名前を耳にしました。
はずかしさと緊張感を持ちながらも、思いきってメールでご連絡させていただきました。
事務所にお伺いして、先生とお話しをさせていただいて、直ぐにお願いをしました。
帰り道は、安心感でいっぱいでした。
その後の処理の進捗も、メールでご連絡いただいて、全てまかせていても、本当に安心して生活することができるようになりました。
悩んでいた事がウソの様な、本当の自分の生活を取り戻せました。
お手数をおかけしました。
お世話になり、本当にありがとうございました。
愛知県半田市男性
今から１５年前、消費者金融でお金を借りたのが悪夢の始まりでした。
いつしか元本は残り、このまま一生利息のみを払い続けるのかと途方に暮れていましたが、思い切って「過払い金請求」で検索すると、「過払い請求スピード解決片山総合法律事務所」の文字が・・・。
思わずクリック、あとはもう食い入るように過払い請求の流れを確認していました。
早速相談の希望を送信すると、すぐに返信があり、２日後には写真通り強面の木歩先生と面談している私がいました（笑）
肝心の相談ですが、木歩先生はとても物静かで、借金の理由を聞くこともなく、丁寧に対応していただいたこと。
また、「きっちりと過払い金を回収する」という強い言葉ですべてお任せしようと思いました。
過払いの結果が出る前に、何故だかスッキリした気分で帰宅したことを思い出します。
１か月後、なんと今までの債務は全て無くなり、過払い金まで発生しているとのメール・・・救われた瞬間でした。
更に１か月後、消費者金融との和解が成立したとのメール。
しかも木歩先生の言葉通り、きっちりと過払い金利息まで回収してもらえました。
今、感謝の気持ちでいっぱいです。
愛知県東海市女性
この度は、片山先生に出会えた事で、本当に人生が変わりました。
長い間、ずっと苦しんできて、もう限界という所まできて、過払金の事を知ったのが1年くらい前でしたが、なかなか返済中のもあった為、電話１本がかけれず、身内にまで迷惑をかけてしまいました。
それでも自転車操業からはぬけ出れずに、過払い請求をすることにして、インターネットで調べました。
とにかく口コミを読みまくり、片山先生の所に決めました。
口コミの通り、優しい先生、親切に詳しくお話をして頂いて、本当にもっと早く相談に来れば良かったと思いました。
3社からの借入れも全て2ヶ月で和解で、おどろいています。
私にとっては、命の恩人です。
今月中に私の友人も、同じように苦しんでいるとの事なので、先生の所へ相談に行きます。
絶対に過払い金は請求した方がいいです。片山先生の所で。
先生、本当にありがとうございました。
片山総合法律事務所なら安心！
名古屋駅の弁護士・片山総合法律事務所は、事務所設立以来、過払い金返還請求に力を入れ続けています。
弁護士登録以来10年以上過払い金請求に取り組み続ける所長弁護士が、全ての方の案件を担当します。
東海地方では、過払い金の分野で、圧倒的な口コミと評判を頂いています。
これまで愛知県にお住まいの方の過払い金請求の案件を解決してきた実績も豊富です。
愛知県にお住まいの方からも圧倒的な口コミと評判を頂いています。
以下のページに、愛知県にお住まいで、過払い金請求を無事に終えたお客様の声をまとめています。