銀行・地銀・信金のカードローンでは、過払い金は発生しません！｜過払い金請求ブログ～名古屋駅の弁護士・片山総合法律事務所

払いすぎた利息である「過払い金」。

消費者金融やカードキャッシングでは、平成19年以前から利用している場合には、この「過払い金」が発生している可能性があります。

一方で、メガバンクの銀行、地銀、信金のカードローンは、この過払い金の対象になるのでしょうか？

そもそも過払い金とは、利息制限法を超えた利率（昔よく言われた「グレーゾーン金利」）で借りた場合に発生するものです。

消費者金融やカード会社のキャッシング取引は、平成19年以前は、利息制限法を超えた利率で貸していました。

これは、「貸金業規制法（現在は「貸金業法」）」という法律で、細かい要件を満たせば、利息制限法を超えた利率で貸して良いことになっていたからです。

実際には、消費者金融やカード会社は、要件を満たさずに高い利率で貸していたために、最高裁で違法な利率と判断され、結果として、過払い金の返還請求を受けることになったのです。

一方で、銀行、地銀、信金のカードローンは、そもそもこの「貸金業」にはあたらないため、「貸金業規制法」の適用範囲外です（銀行は「銀行法」、信用金庫は「信用金庫法」の適用を受けます）。

貸金業規制法の適用を受けない銀行、地銀、信金は、利息制限法を超えた利率で貸していたことがありません。

つまり、銀行、地銀、信金のカードローンは、「グレーゾーン金利」で貸していたことが一度もないため、過払い金は全く発生しないのです。

銀行、地銀、信金のカードローンでは、たとえ20年以上取引が続いていたとしても、もともと適法な金利での借入れのため、過払い金が発生することはありません。

この点、最近東京に本部を置く一部の事務所のＣＭが、「銀行、地銀、信金、・・・・系列のカードも対象です」とか「実は銀行系例でも過払い金が発生していました」という表現を使っています。

確かに、「銀行系列」のカード会社（例えば三菱ＵＦＪニコスや三井住友ＶＩＳＡカードなど）や「信金系列」のカード会社（中部しんきんカードなど）のキャッシング取引では、過払い金が発生する可能性があります。

しかし、銀行そのもののカードローン（三菱ＵＦＪ銀行や三井住友銀行などのカードローン）で過払い金が発生するわけではありません。あくまでも「銀行系列」です。

この点、勘違いされている方が非常に多いので、ご注意ください。

「過払い金」の基本的な知識、過払い金が発生している可能性がある場合、過払い金が発生しない場合については、以下のリンク先にまとめてありますので、ぜひご参考にしていただければと思います。